什么自然人客户需开展特别客户身份识别

导语

为了有效防范洗钱、恐怖融资等金融犯罪，我国《反洗钱法》要求商业银行对特定自然人客户开展特别客户身份识别。本文将详细阐述哪些自然人客户需要开展特别客户身份识别，帮助您了解相关要求，保护自己的合法权益。

一、特别客户身份识别的适用范围

根据《反洗钱法》和中国人民银行《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以下自然人客户属于特别客户身份识别对象：

1. 高风险客户：包括涉嫌洗钱、恐怖融资或其他金融犯罪的个人，以及高腐败风险国家的公民或居民。

2. 政治敏感人物：包括国家元首、政府高级官员、政党高级领导人及其直系亲属。

3. 其他高风险个人：经人民银行或相关部门认定的其他具有高洗钱、恐怖融资风险的自然人。

二、特别客户身份识别的内容

对特别客户进行身份识别时，商业银行应当进一步加强尽职调查，主要包括以下内容：

1. 个人信息：姓名、出生日期、身份证号、职业、家庭住址等基本信息。

2. 与金融活动相关的信息：资金来源、交易目的、交易金额等，重点关注大额或可疑交易。

3. 风险评估：结合个人信息、交易行为和风险因素，评估客户的洗钱、恐怖融资风险等级。

三、特别客户身份识别的程序

商业银行开展特别客户身份识别应当遵循以下程序：

1. 客户识别：根据客户提供的身份证件、辅助身份证明文件等材料，识别客户的真实身份。

2. 风险评估：综合考虑客户的个人信息、交易行为和风险因素，评估客户的风险等级。

3. 加强尽职调查：对于风险等级较高的客户，银行应当进行更深入的尽职调查，收集更加全面的信息，了解客户的资金来源、交易目的等。

4. 保留记录：银行应当将特别客户身份识别相关信息和文件妥善保存，至少保存5年。

特别提示

1. 商业银行负有对特别客户开展身份识别的法定义务。客户应当积极配合银行的尽职调查，提供真实、完整的身份信息和相关资料。

2. 如果客户拒绝提供身份信息或资料，或提供的信息不真实、不完整，银行有权拒绝为其开立账户或提供相关金融服务。

3. 银行在开展特别客户身份识别时，应当尊重客户的隐私权，妥善保管客户的信息，防止泄露。

4. 如果您认为自己是特别客户身份识别对象，请主动与您的银行contact，配合银行完成身份识别程序。

开展特别客户身份识别是防范洗钱、恐怖融资的重要措施。通过加强对高风险客户的尽职调查，我们可以有效打击金融犯罪，维护金融市场的稳定，保障您的资金安全。